¿Qué tipo de inversor soy? ¿Que perfil de riesgo tengo?

Estas son preguntas que cualquiera de nosotros se puede hacer. Cuando nos ofrecen algún producto de inversión, ya sea depósitos estructurados, fondos de inversión, fondos cotizados o alguno que otro más, nos preguntamos si es un producto financiero acorde a nuestro perfil de riesgo. Muchas veces nos preguntamos eso, aún sin saber a ciencia cierta como determinamos nuestro propio perfil de riesgo.

Buscando por la web he encontrado una interesante herramienta que puede ayudarnos a reconocer que tipo de inversor somos. Se trata del “Asesor de Fondos” de Cajamar. Esta herramienta, a través de unas rápidas preguntas, determina por nosotros en que tipo de inversor categorizamos y que tipo de inversiones nos conviene hacer.

De esta manera, tendremos una información detallada acerca del riesgo que estamos dispuestos a asumir y los productos de inversión más acertados para nosotros. Tan solo debemos responder las siguientes preguntas:

• 1- Edad del inversor
• 2- ¿Cuál es la máxima pérdida que estaría dispuesto a asumir anualmente a cambio de un potencial mayor de rentabilidad a medio/largo plazo?
• 3- Plazo de la inversión
• 4- ¿Cuál diría usted que es el objetivo de inversión del patrimonio sobre el cual estamos asesorándole?
• 5- ¿Qué porcentaje de patrimonio, excluyendo su vivienda habitual, representa esta inversión?

Cada una de ellas trae aparejada respuestas del tipo multiple choice, a las que solo debemos marcar la que mejor nos represente.

Sin lugar a dudas, un importante aporte de Cajamar al conocimiento del público en general.

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Gestión Activa de Inversis

Gestión Activa es un servicio personalizado, exclusivo de Inversis Banco, en el que usted delega la gestión de carteras de fondos de inversión en los expertos asesores de la entidad, con el fin de alcanzar unos objetivos marcados según sus necesidades financieras futuras, su horizonte temporal de inversión y su perfil de riesgo.

Esto le permitirá gestionar su cartera a través de fondos de inversión con la máxima eficacia, profesionalidad y sin ninguna preocupación por su parte, teniendo a su disposición la más amplia oferta de fondos de Inversis: más de 4.000 fondos de las 80 gestoras nacionales e internacionales más importantes.

Los asesores de la entidad tienen divididas las carteras de inversión según el perfil de riesgo del inversor. Las mismas son:

• Protección: Nivel defensivo. Inversión sin riesgo de pérdida de capital

• Conservador: Nivel moderado. Con riesgo mínimo, el objetivo es batir la rentabilidad de activos libres de riesgo, como el Euribor.

• Equilibrado: Nivel neutral. El objetivo es obtener una rentabilidad potencial mayor a cambio de aceptar pérdidas puntuales en mi inversión.

• Inversión: Nivel Agresivo. Objetivo: obtener una rentabilidad potencial elevada (cercana a la Renta Variable) asumiendo la mayor volatilidad y riesgo que conlleva.

• Dinámico: Nivel muy agresivo. El objetivo es obtener una rentabilidad potencial elevada(similar la Renta Variable) aceptando las significativas perdidas que puedan producirse.

Para darle impulso a este servicio, Inversis tiene vigentes dos promociones contratandolo antes del 30 de Septiembre:

• Prueba sin compromiso durante 6 meses, al término de los cuales si no esta conforme con el servicio se le reintegrarán las comisiones de gestión cobradas.
• Posibilidad de combinar el alta del servicio con un depósito a 3 meses con una rentabilidad del 10% TAE. Este depósito tendrá un importe mínimo de 3.000 € y un máximo de 50.000 €.

Sin embargo, echandole un vistazo a las rentabilidades obtenidas por las distintas carteras, vemos que no ha sido un buen año. Con pérdidas de entre el 3% y el 14% dependiendo de la cartera de inverión, este 2008 no fue muy fructífero para la entidad. En realidad, no ha sido muy fructífero para casi nadie…

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Broker Móvil de Cajasol: toda la info en su teléfono

Cajasol tiene un servicio para todos aquellos que viven pendientes de la información financiera y la necesitan conocer en forma permanente. Este servicio es el Broker Móvil que ofrece Cajasol a sus clientes.

A través del Broker Móvil se Podrá consultar:

• consulta de cotizaciones de valores o índices nacionales e internacionales en tiempo real o diferido.
• opinión de los expertos del banco
• noticias más relevantes del momento
• realizar compras/ventas de acciones
• consultar el estado de sus órdenes, movimientos y alertas
• consulta del volumen, precio anterior, precio de cierre, variación.
• consulta de gráficos: Intradía, una semana, un mes, trimestre, semestre, un año, 3 años y 5 años.

No hay coste alguno asociado al uso de BrokerMóvil. Sin embargo, la aplicación hará uso del servicio de conexión de datos de suteléfono para descargar de los servidores del banco la información necesaria. Pero este coste es exclusivo de la empresa operadora de telefonía.

La información manejada a través de este servicio es totalmente segura debido a que se utiliza para las comunicaciones una capa con cifrado SSL como son las comunicaciones HTTPS. El terminal móvil cuenta con una serie de certificados de autenticidad y cifrado confiables, entre los que se encuentran los disponibles en los servicios de Cajasol.

Está disponible para los teléfonos Nokia y Blackberry, y cada uno de ellos cuenta con un manual online para aprender a utilizarlos.

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Servicio de consultas en tiempo real de Caja España

Caja España, a través de su Broker Online denominado Servicio Bolsa, tiene una interesante herramienta para sus clientes: se trata de un servicio de información en tiempo real de los movimientos de la Bolsa Española. Este servicio es exclusivo para los usuarios de Line@España, la banca a distancia de la entidad.

Este servicio dispone de las cotizaciones en tiempo real, siguiendo segundo a segundo el estado de la bolsa.

Sin embargo, lo negativo de esto es que se trata de un servicio pago, mientras otros brokers lo tienen incluído sin costo. Los servicios ofrecidos son dos:

• Información básica de bolsa española en tiempo real, que incluye situación valor, precio último, variación, máximo, mínimo y volumen. Tiene un costo de 3 euros/mes + IVA.
• Información avanzada de bolsa española en tiempo real, que incluye el básico más 5 posiciones de compra y 5 de venta. Cuesta 25 euros/mes + IVA.

Como promoción no se cobrará el servicio básico a los clientes que tengan al menos 3 liquidaciones de compra-venta de valores en el mes.

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Qué son los Warrants?

Warrants. Esa palabra difícil que los que se encuentran fuera del mundillo de la bolsa no conocen su significado. ¿Que son los Warrants? Aquí trataremos de ayudarle a entender.

Los warrants son opciones negociables que cotizan en las Bolsas de valores. Otorgan a su poseedor el derecho, pero no la obligación, mediante el pago de una prima, a comprar (call warrant) o vender (put warrant) una cantidad determinada de un activo (que se denomina activo subyacente) a un precio prefijado (precio de ejercicio o strike) a lo largo de toda la vida del mismo o en su vencimiento. Dichos valores son emitidos por una entidad a un plazo determinado que actualmente está comprendido entre uno y tres años.

En este primer párrafo encontramos una gran cantidad de términos bursátiles. De aquí se desprende que hay dos tipos de warrants:

• Warrants de Compra (call), que dan el derecho a su tenedor a comprar una cantidad determinada del activo subyacente al precio de ejercicio establecido. Se adquirirá este tipo de warrants cuando el inversor tenga la expectativa de que el activo subyacente vaya a subir.
• Warrants de venta (put), que dan derecho a su tenedor a vender una cantidad determinada del activo subyacente al precio de ejercicio estipulado. Este tipo de warrants se adquirirán cuando exista la expectativa de que el activo subyacente vaya a disminuir.

Antes de seguir adelante, sería útil saber a que llamamos activo subyacente. Este activo puede ser una acción, un índice bursátil, un tipo de cambio, un tipo de interés, precios de materias primas, cestas o combinaciones de varios de estos tipos de activos. Por consiguiente, podrá ser un activo subyacente del warrant cualquier activo cuyo precio fluctúe y esté reflejado en algún mercado.

¿Pero cómo se determina el precio de ejercicio o strike de un activo subyacente? Este viene determinado por un conjunto de variables, endógenas y exógenas, que le van afectando en cada momento a lo largo de su vida y hasta su vencimiento. Estas variables son:

• el precio del activo subyacente (precio spot o precio de contado)
• la fecha de vencimiento de cada emisión
• el tipo de interés
• los dividendos a pagar por el activo subyacente sobre el que se emiten
• la volatilidad del activo subyacente.

El warrant, como producto derivado, además de ser un instrumento adicional al del activo subyacente permite su utilización para la cobertura de riesgos sobre una cartera y para llevar a cabo estrategias de inversión. En una palabra es un producto muy útil para el mercado de futuros.

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Análisis de On Broker Caixa Galicia: tarifas y comisiones

ON Broker es el servicio de broker online brindado en forma gratuita por Caixa Galicia a todos sus clientes.

A través de él podrá controlar la posición de su cartera: seguir de cerca su rentabilidad, consultar órdenes y optimizar las inversiones con toda la información necesaria, pudiendo inverstir en una amplia gama de fondos de inversión y miles de valores de mercados internacionales.

El cliente tendrá acceso a recomendaciones expertas online. Informes de empresas, recomendaciones de analistas, análisis técnico y fundamental.

En cuanto a las tarifas que cobra ON Broker Caixa Galicia, ademas de los cánones bursátiles comunes a todas las entidades, las mismas son:

• Por Compra y Venta de Valores nacionales: 0.15% sobre efectivo, con un mínimo de 6 €, más gastos de correo, a excepción esto último de clientes con e-correspondencia.
• Por Compra y Venta de Valores internacionales: 0.50% sobre efectivo, con un mínimo de 30 €, más los gastos particulares de las respectivas Sociedades de Valores y Bolsa por corretaje y cánones.
• Por Custodia: 0.25% sobre el efectivo, con un mínimo de 15.03 €. Esta comisión se abona en forma semestral.

Para que el ON Broker sea gratuito, como dijimos con anterioridad, el cliente debe tener el servicio de banca electrónica y telefónica denominada Caixa Activa, uno de los servicios de su tipo más seguros del mercado.

Su operatoria es la siguiente: con sólo una tarjeta de coordenadas y un PIN (número secreto) podrá operar a través de Banca Telefónica. A través de Internet han añadido un nuevo sistema de acceso que refuerza su seguridad y que incorpora el teléfono móvil como dispositivo adicional.

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Cánones Bursátiles Bolsa Española

La primera pregunta es simple: ¿Que son los cánones bursátiles? Es un concepto fijo, que no varía de una entidad a otra. Se trata de una cantidad que percibe la bolsa correspondiente por las operaciones que se realizan. Este canon se establece en función del importe efectivo que se negocia.

Según dicen algunos especialistas, los cánones de la bolsa española son de los más baratos del mundo. Si se desea invertir en otros mercados de valores, estas cantidades suelen ser mucho mayores.

Hay distintos cánones aplicables en la actualidad. Estos son:

Canon de liquidación: Se aplicará a cada operación el 0,003% sobre el valor efectivo, con un mínimo de 0,04 euros y máximo de 3,50 euros.

Canon de contratación: Para el efectivo negociado en el día por un mismo cliente final, valor, precio y sentido, la cantidad que resulte de aplicar la siguiente escala:

• Hasta 300,00 euros 1,10 euros
• De 300,01 a 3.000,00 euros 2,45 euros + 2,4 puntos básicos
• De 3.000,01 a 35.000,00 euros 4,65 euros + 1,2 puntos básicos
• De 35.000,01 a 70.000,00 euros 6,40 euros + 0,7 puntos básicos
• De 70.000,01 a 140.000,00 euros 9,20 euros + 0,3 puntos básicos
• Más de 140.000,00 euros 13,40 euros

Si la suma de esta tarifa para un mismo cliente final, valor y sentido es superior a 100 euros, se tomará el importe menor entre las siguientes cantidades:

Servicio Bolsa de Caja España

El Broker online de Caja España se llama Servicio Bolsa, y, como una buena banca electrónica, está disponible las 24 horas.

A través de este servicio el cliente podrá realizar las siguientes operaciones: