En España se a realizado una estudio y este mismo ha sido elaborado sobre la jubilación basado 9.000 encuestas realizadas en España

En este mismo en el que se analizan también las opiniones de los trabajadores sobre el papel del Estado y el sector privado en las pensiones, así como el impacto que la crisis tiene sobre sus planes de jubilación, junto con su grado de prevención económica para la misma, que en España está bajo mínimos.

La mayor cantidad de respuestas dadas en esta encuesta decía  “De trabajar más,no es prerible, incluso, afrontar recortes de prestación como mal menor” es decir que prefieren trabajar menos años y tener un plan de pensión mas bajo..

Esto fue dado ya que el 48% de los encuestados en el país cree que no debería ampliarse la edad de jubilación(la última reforma de pensiones elevaba hasta 67 años la edad).
Pero también hubo un 26% piensa que sí debería aumentar la edad de jubilación salvo para trabajadores que tienen oficios de riesgo o manuales.

Estos mismo resultados,  ya que la mayoría (94%) de los encuestados (1.000 personas), fueron quienes consideran necesaria la reforma de las pensiones.
De ese porcentaje, un 49% es partidario de una propuesta equilibrada con reducciones en pagos individuales y subidas de impuestos, un 30% piensa que habría que aumentar los fondos para las pensiones mediante una subida de impuestos y el 15% optan por reducir el costo total de las pensiones mediante la reducción del valor de los pagos de la pensión individual.

Cuando se realizo el informe, también se dio a conocer que España está por debajo de la media europea en el denominado índice de preparación para la jubilación.

Este índice se ha establecido teniendo en cuenta el grado de compromiso en seis puntos básicos -responsabilidad, conocimiento, comprensión, planificación, ahorro y expectativa – para determinar cómo se prepara la población de cada país.

Pero mas alla que un 64% de los españoles encuestados otorgó una valoración alta a la necesidad de planificar su jubilación, esa conciencia no se traduce en una acción práctica; solo un 26% lo está haciendo de forma activa, lo que supone la mayor brecha entre comprensión y ahorro de todos los países encuestados, a excepción de Polonia.

Es necesario el plan de pensiones ya que esto es una herramienta financiera de ahorro que goza de cierta popularidad entre la población.

Pero es necesario que se sepa que, antes de suscribirse a uno de estos planes, sería importante tomar en cuenta una serie de aspectos claves que podrían alterar la decisión de quien quiera obtener este plan de pensiones.

Un plan de pensiones es una herramienta para ahorrar a largo plazo con la intención de que este dinero pueda complementar a la pensión tradicional.

Muchas de las personas que toman estos planes lo hacen a raíz de los informes sobre la baja tasa de fecundidad, ya que esto puede desestabilizar las pensiones de la Seguridad Social.

Pero no solo eso,si no que, también hay muchos que aseguran que estos informes son estrategias de los bancos para vender más productos financieros.

Últimamente quienes vienen disminuyendo son los planes de pensiones.

Los planes de pensiones disminuyen su inversión en renta variable, debido a la volatilidad reinante en la eurozona, al tiempo que amplían de manera significativa el rango de activos alternativos en los que invierten.

Se realizo un estudio de Mercer, que fue publicado , y este mismo especificaba que se analizo 1.200 fondos de pensiones europeos con inversiones por valor de 650.000 millones de euros, mientras que el 50 % de los fondos ha invertido en esos activos alternativos, pero frente al 40 % del año pasado.

Igualmente, las mayores caídas de la inversión que se produjeron en renta variable se han registrado en los mercados en los que tradicionalmente tenían mayor peso, como el Reino Unido e Irlanda, que se han alejado de las inversiones en renta local.

Por el lado de el Reino Unido,hubo también un porcentaje pero este fue medio, de inversiones en renta variable local y extranjera ha caído un 4 %, mientras que en Irlanda ha bajado un 6 % desde el año pasado, y un 20 % desde 2008.

Las categorías más populares en Europa estan entre las inversiones alternativas, los fondos de cobertura, la deuda de mercados emergentes y los bonos de alta rentabilidad.

Igualmente se realizo un estudio y este mismo dio el siguiente resultado:

El estudio realizado es El estudio de Aegon y este mismo apunta a España como uno de los países más pesimistas sobre el futuro de su sistema de pensiones.

Desaparece el antiguo concepto de «jubilación dorada» para dar paso a un clima de desconfianza, en el que un 70% de los españoles considera que las futuras generaciones tendrán una jubilación con peor calidad de vida.
Sobre su situación personal, el 29% de los encuestados confía en mantener un buen nivel de vida tras su jubilación, frente a un 45% que no lo cree así, lo que supone un índice de pesimismo mayor que la media en Europa.

Lo que viene ocurriendo últimamente es que, hay una sensación más positiva entre el grupo de edad de menores de 25 años, de los cuales un 14% cree que su jubilación será mejor que la de la generación actual.

Pero esto no quiere decir que, el porcentaje de los que opinan que tras jubilarse conseguirán el dinero que necesitan para vivir se reduce al 7% cuando era al rededor de 15% de la media europea.

Quienes ejercen son los recortes, es decir que también su influencia en la planificación de la jubilación a medio o largo plazo.
Esto se debe a que un solo 32% de los encuestados cree que podrá dejar de trabajar por completo cuando llegue su edad de jubilación y un 60% opina que deberá trabajar durante más años para poder jubilarse en buenas condiciones; el mismo porcentaje que se declara consciente de que tendrá que empezar a planificar su jubilación.

Pero igualmente, hay también un 55% de encuestados que, aunque cree que es importante ahorrar para la jubilación, no piensan que sea prioritario en este momento.

¿Que se dice cuando van según edades? Que puede contar con distintos planes según la edad que la persona que quiera obtenerlo, tenga.

Entre estas edades están:

: ara quienes tengan menos de 35 años

Ahorro: Es una buena forma para poder ahorrar dinero para tu jubilación, puesto que cada mes realizas aportaciones a tu plan de pensiones, por el importe que tú decidas.
Reducción fiscal: De esta manera, puede obtenerse un ahorro fiscal de hasta un 47% y hasta un 44% en Navarra y hasta un 45% en el País Vasco (según la legislación vigente en marzo del 2011).
Rentabilidad: Con esto, todas las aportaciones que realizas se gestionan a través de fondos en los que se invierte en función del plan contratado (renta fija, renta variable, renta mixta).
Lo que sucede con esto es que ofrecen distintos grados de rentabilidad a tu inversión.

¿Que es lo que sucede si todavía no sos cliente de La Caixa?
Nada ,tenes la posibilidad de hacerte cliente y disfrutar del plan de pensiones que más se ajusta a vos mismo.

::También esta el plan para personas entre 35 y 45 años:

Rentabilidad para tus ahorros:  Todas las aportaciones que realizas al plan de pensiones se gestionan a través de diferentes fondos, en función del plan que hayas contratado (de renta fija, mixta o variable).
Estos fondos tienen distintos grados de rentabilidad para la inversión de tus aportaciones.
Reducción fiscal: Los planes de pensiones son productos, que estos mismos le permite obtener un gran ahorro fiscal (que es hasta un 43%).
Con eso, se podrían beneficiar en la próxima declaración de la renta.
Una mejor jubilación: Para poder invertir en un plan de pensiones es necesario y beneficioso porque estarían ahorrando para un futuro, puesto que al jubilarte cobrarás, como complemento a tu pensión, todas las aportaciones que hayas realizado.
En estas mismas hay para escoger diferentes fórmulas: en forma de capital, en forma de renta (mensual, trimestral, etc.) o de forma mixta (una parte en forma de capital y la otra en forma de renta).
Ahorro: Esto es una buena fórmula para generarte unos ahorros, ya que cada mes realizas aportaciones a tu plan de pensiones, por el importe que tú decidas.
De esta manera, sin darte cuenta, ahorras para tu futuro.

::Para quienes tengan más de 45 años:

Para obtener una de las mejores jubilaciones, garantizadas:  Solo debería invertir en un plan de pensiones es invertir en tu futuro, puesto que, al jubilarte, cobrarás todas las aportaciones que hayas realizado mediante la fórmula que elijas:
-En forma de capital
-En forma de renta (mensual, trimestral, etc.)
-Forma mixta (una parte en forma de capital y la otra en forma de renta).

Buena rentabilidad para tus ahorros: seguramente ahora tienes más capacidad de ahorro que hace unos años. Aportar ese capital a un plan de pensiones es una buena forma de ahorrar, mediante aportaciones mensuales por el importe que desees o mediante aportaciones adicionales*. Además, este ahorro te ofrece rentabilidad a través del fondo en el que invierte tu plan de pensiones.
Reducción fiscal: los planes de pensiones son un producto que te permite obtener un gran ahorro fiscal (hasta un 43%). Benefíciate de ello en tu próxima declaración de la renta.

Es necesario que tenga en cuenta que debe CONSULTAR el limite que tiene para la aportación anual según las edades, para obtener estos planes de pensiones. 

Los Planes de pensiones son muy importantes!

Es un beneficio social para quien lo obtenga, así sea para empresas a un menor coste que los incrementos salariales directos,porque las aportaciones realizadas por la empresa a los Planes de Pensiones de Empleo no están sujetas a cotización a la Seguridad Social ni tienen retención ni ingreso a cuenta del IRPF, según la legislación fiscal vigente.

-Menores gastos para las empresas que los que pueden generarse o derivarse de otros tipos de planes de pensiones.
-Muy buenas ventajas, se podría decir EXELENTES, fiscales para la empresa: según la legistación fiscal vigente, las aportaciones realizadas a los Planes de Pensiones de Empleo son un gasto deducible en la Base Imponible del Impuesto sobre Sociedades.

::Para los empleados el efecto fiscal es neuto.
::Mayor flexibilidad para las empresas que un Plan de Pensiones Individual.
::El Banco Popular comercializa los Planes de Pensiones de Empleo para PYMES, diseñados para atender las nesidades de la pequeña y mediana empresa.

Con estos planes de pensiones, o con cualquier planes de pensión , las empresas asi sean pequeñas, pueden promover la constitución de determinadas prestaciones a favor de sus empleados, como los planes de jubilación, beneficiándose de la promoción conjunta:

-Sustancial abaratamiento de costes y de trámites.
-Cada empresa puede establecer su propio régimen de aportaciones al plan, dentro de los límites legales de aportación establecidos.
-Se trata de un producto con alta flexibilidad y rentabilidad histórica.
-Otorga a las pequeñas y medianas empresas la posibilidad de beneficiarse de las mismas ventajas (fiscales y ahorro de costes) que disfrutan las grandes empresas promotoras de Planes de Pensiones de Empleo propio.

Este banco tiene una excelente y gran variedad de productos entre ellos estan los siguientes:

Para particulares:
Ahorro:
Los depósitos y cuentas del Banco Popular le permiten ahorrar ofreciéndole además rentabilidad y seguridad a su dinero
Inversión
Tarjetas
Financiación
Planes pensiones
Seguros
Club Senior
Jóvenes
Extranjeros

Para Empresas:
Ahorro
Inversión
Tarjetas
Financiación y avales
Renting
Factoring
Planes de pensiones
Seguros empresas
Comercio exterior
Autónomos
Servicios
Boletín Infoempresas

Banca Privada:
El referente en Banca Privada
Su gestor de patrimonios
Nuestros especialistas
Necesidades diferentes
Inversión
Inversiones no convencionales
Unidad Family Office
Agentes
Boletines

Es importante resaltar información del Banco Popular:

El Banco Popular Español es el quinto grupo bancario más grande de España.
Quienes lo administran son :

Presidente: Ángel Ron
Vicepresidente: Roberto Higuera
Director General Corporativo y Finanzas: Jacobo González-Robatto
Director General de Negocio: Ángel Rivera
Director General de Riesgos: Francisco Gómez
Director General de Intervención: Eutimio Morales
Director General de Control y de Morosidad: Jesús Arellano
Director General de Recursos Técnicos: Fernando Rodríguez Baquero

Los teléfonos de contacto son los siguientes :

::Información General
902 100 500

::Soporte Técnico
902 301 000 (de 8 a 22h de L-S, exc. Festivos)
soporte@popularbancaprivada.es

::Servicio de Atención al Cliente
C/ Velázquez 34 esquina a C/ Goya 35. 28001 MADRID
Teléfono: 91-520.71.11 Fax: 91-577.98.26
Email: atencionaclientes@bancopopular.es

Traspaso de Planes

Lo que usted puede hacer es Traspasar ahora su actual, plan de pensiones a Banesto sin costos mediante un sencillo trámite y sin ningún impacto fiscal.

Para poderlo hacer lo que tiene que hacer es imprimir el…
Documento de Solicitud de Traspaso , completando todos los datos y enviandolo firmado a:

BANCO ESPAÑOL DE CRÉDITO
Depositaría de Fondos y Planes – Planes de Pensiones
Edificio CPD Planta 2
c/ Mesena 80
28033 MADRID

Si no dispone de impresora lo que usted puede hacer , es enviarlo , siempre firmado a la misma dirección (anteriormente mencionada) el original del último extracto del Plan de Pensiones que mantiene en otra Entidad y que desea traspasar a Banesto.

Lo que usted tiene que hacer es firmarlo y escribir el siguiente texto en el reverso del mismo:

«Les ruego hagan las gestiones oportunas para traspasar los Derechos Consolidados del Plan de Pensiones que mantengo en su entidad»

Para realizar el traspaso de su actual Plan de Pensiones a Banesto, es imprescindible que tenga contratado previamente un Plan de Pensiones en Banesto .

Para el plan de pensión ; se debe tener en cuenta lo que es y también, las aportaciones que puedan realizar.

Un plan de pensiones es un producto que te permite ahorrar cómodamente, para que puedan disponer de un capital o una renta en el momento de la jubilación o en caso de incapacidad y, en caso de fallecimiento, para que puedan disponer del mismo tus beneficiarios.

También, los planes de pensiones son ,actualmente, el producto que te permite obtener el máximo ahorro fiscal en tu declaración de la renta.

Las aportaciones que se pueden realizar son las siguientes:

• Aportación anual máximaLa aportación anual máxima que puedes realizar depende de tu edad en el momento de realizar la aportación:
  • Hasta los 50 años inclusive, la aportación anual máxima se fija en 10.000 euros.
  • A partir de los 50 años, la aportación anual máxima es de 12.500 euros.

Límites aplicables conjuntamente a todos los planes de pensiones individuales, asociados y de empleo, planes de previsión asegurados, planes de previsión social empresarial y seguros que cubran el riesgo de dependencia, así como a mutualidades de previsión social.

• Aportaciones a favor del cónyugeAdemás de las aportaciones a un plan de pensiones, si es cónyuge no tiene rentas a integrar en la base imponible, o por otros motivos, se podrás reducir las aportaciones a su plan de pensiones, con un límite máximo de 2.000 euros.

• Aportaciones a favor de personas con alguna minusvalíaSi el titular tiene una minusvalía igual o superior al 65% o psíquica igual o superior al 33%, la aportación máxima que puede realizar a su plan de pensiones es de 24.250 euros, con independencia de su edad.Pueden realizar aportaciones al plan tanto el propio titular como sus familiares en línea directa (hijos, padres, abuelos…) o colateral hasta el tercer grado inclusive (hermanos, tíos, sobrinos).Las aportaciones realizadas por cada una de las personas que no son titulares del plan deben ser como máximo de 10.000 euros, independientemente de las aportaciones que realicen a su propio plan.

Este banco, el Banco Santander es una de las entidades líderes en el mercado en Planes de Pensiones Individuales.

A continuación podrá ver la Gama de Planes de Pensiones.

-Santander 100 por 100 5 Pensiones
-Mi Plan Santander Ahorro
-Mi Plan Santander Prudente
-Mi Plan Santander Moderado
-Mi Plan Santander Decidido

-Santander 100 por 100 5 Pensiones

Este plan es un producto innovador que garantiza el 100% de su capital a vencimiento (siete años y seis meses). También ofrece una interesante rentabilidad conocida de antemano, que se abona en un plan monetario:

• Primer año: 4%
• Resto de años: 2,25%

-Mi Plan Santander Ahorro

Este innovador plan permite generar un ahorro periódico con un plan garantizado y así alcanzar sus objetivos en el momento de la jubilación. A diferencia de los otros planes garantizados, usted puedes seguir realizando aportaciones.

Mi Plan Santander Ahorro está pensado para clientes que quieren hacer coincidir su jubilación con el vencimiento de la garantía: ocho años y nueve meses (hasta el 18 de mayo de 2021).

-Mi Plan Santander Prudente

Prudente significa eliminar al máximo el riesgo y obtener una rentabilidad que le permita acceder a sus objetivos de jubilación a largo plazo.

Si usted elige este plan, conseguirá estabilidad patrimonial con bajo nivel de riesgo, una inversión conservadora que le permitirá disfrutar de ventajas fiscales, según las aportaciones realizadas.

Este plan invierte 10% en renta variable y 90% en renta fija. El plazo mínimo recomendado de la inversión es de tres años.

-Mi Plan Santander Moderado

Este plan de pensiones está pensado para personas que buscan obtener rentabilidad y admiten en su inversión un riesgo moderado.

Con este plan, usted logrará equilibrar estabilidad y crecimiento patrimonial, combinando inversiones diversificadas en renta fija y variable, con riesgo medio y ventajas fiscales en función de sus aportaciones.

Mi Plan Santander Moderado invierte un 30% en renta variable y 70% en renta fija. El plazo mínimo recomendado de la inversión es de cinco años.

-Mi Plan Santander Decidido

Este plan es adecuado para clientes con un perfil decidido que buscan la rentabilidad y  asumen riesgos a medio y largo plazo.

Con Mi Plan Santander Decidido usted conseguirá mayor potencial de crecimiento con riesgo medio-alto. Además al tener un porcentaje importante de la inversión en renta variable, logra un ventajoso tratamiento fiscal de las aportaciones.

Este plan invierte 50% en renta variable y 50% en renta fija. El plazo mínimo recomendado de la inversión es de siete años.

Lo bueno de este Banco no todos lo tienen es que Banco Santander atiende sus preguntas y sugerencias a través de distintos canales.

-Superlínea 902 24 24 24 o 91 273 70 06, teléfono de Atención al Cliente e Información General.
-Banca Telefónica Santander 902 03 05 03 o 91 276 99 24, nuestro servicio exclusivo para clientes de Banca Telefónica.
Supernet 2.0, nuestro servicio de banca on-line.
- Línea de Atención Supernet 902 73 49 60 o 91 276 96 36, para cualquier duda de soporte técnico sobre Supernet 2.0
- Línea de Atención al Inversor 902 73 49 56 o 91 276 92 93 para preguntar sobre sus inversiones en Supernet 2.0
-Línea Empresas e Instituciones 902 18 20 20 o 91 273 71 76 si es un empresario o representa a una Institución pública o privada.

Un Plan de Pensiones

Características generales de los Planes de Pensiones

Los Planes de Pensiones, son muy importantes…

La creación de los Planes de Pensiones responde a una realidad social: Esto quiere decir que el reconocimiento de una modalidad de ahorro de creciente demanda que ya disponía de experiencia internacional.

De este modo se asegura el bienestar a los futuros jubilados; y se permite que las aportaciones no procedan de los recursos después de rendir cuentas a Hacienda, sino que se reduzcan directamente en nuestros impuestos.

Los Planes de Pensiones gozan de un tratamiento fiscal muy beneficioso, siendo la mejor herramienta de ahorro a largo plazo.

Para entender un poco sobre el tema de Planes de Pensiones  es necesario leer lo siguiente…

Los Planes de Pensiones determinan el derecho de las personas que en él se integran, a recibir rentas o capitales por jubilación, supervivencia, viudedad, orfandad o invalidez; contemplan las obligaciones de contribución a los mismos; y establecen las reglas de constitución y funcionamiento de ese patrimonio.

Se constituyen de forma voluntaria y tienen un carácter privado y complementario de las pensiones públicas.

Por su parte, el Fondo de Pensiones es el instrumento mediante el cual se canaliza la actividad de los Planes de Pensiones. El Fondo integra los recursos económicos del Plan o Planes que lo componen, canaliza las inversiones y efectua el pago de las prestaciones a los beneficiarios.

En función de la modalidad de planes que integren, los fondos se clasifican en:

-Fondos de pensiones de empleo, que integran planes de pensiones del sistema de empleo.
-Fondos de pensiones personales, que integran planes del sistema individual o asociado.

Los Fondos de Pensiones deben constituirse previa autorización administrativa del Ministerio de Economía, inscribiéndose en el Registro de Fondos de Pensiones y en el Registro Mercantil.

Para quienes no estan al tanto del tema un plan de pensión es una modalidad de ahorro cuyo objetivo es complementar la pensión que se recibe en el momento de la jubilacion, no siendo sustitutiva de esta última y que permite, pasado un tiempo, recuperar el valor de lo invertido más los rendimientos que haya generado en ese período.
Generalmente, esos ahorros se invierten en un fondo (fondo de pensiones) con una serie de gratificaciones fiscales específicas. La cantidad de capital invertido por un ahorrador y que forma parte del fondo se denomina unidad de cuenta. El valor de la unidad de cuenta de un plan de pensiones se determina, diariamente y se calcula dividiendo el patrimonio total del fondo, donde se invierte, entre el número total de unidades de cuenta.

Los planes de pensiones privados, se encuadran dentro de los medios utilizados por los individuos para complementar los sistemas de previsión públicos. Los planes tratan de cubrir la diferencia existente entre las rentas percibidas por los trabajadores cuando pasan de tener una situación laboral activa a otra pasiva.

Este plan Pensión Barclays dispone de una amplia gama de Planes de Pensiones que se adaptan a cualquier perfil inversor.

Los clientes de pueden beneficiarse de el sistema de escalado de comisiones decrecientes, aplicable sobre el volumen total de Derechos Consolidados aportado entre cualesquiera de los siguientes planes de pensiones de la modalidad individual:

-Barclays Pensión Conservador PP
-Barclays Pensión 25 PP
-Barclays Pensión 50 PP
-Barclays Pensión Bolsa Euro PP
- Barclays Pensión Bolsa Global PP

De manera que cuanto mayor sea el importe de Derechos Consolidados aportados por el cliente en dichos planes, menores serán las comisiones de gestión. Las nombradas anteriormente son los Planes por Perfil de Riesgo:

En alguna otra nota nuestra, habrá encontrado, ALGUNOS de los planes que Barclays brinda, aquí encontrará otro tipo de planes.

Barclays Pensión 50 P.P – Renta Variable Mixta

Este esta dirigido a:
Participes que buscan una revalorización de sus Derechos Consolidados con un horizonte temporal a largo plazo. Existe un potencial mayor de rentabilidad en función de la evolución de los tipos de interés y de los mercados de Renta Variable.

Sin embargo, se debe recomendar un plazo de permanencia superior a otros planes, teniendo en cuenta que una mayor volatilidad puede dar lugar a rentabilidades negativas en momentos puntuales.

Como todos los planes, ya antes nombrados, tienen una Política de Inversión..

Política de Inversión: Invierte en Activos de Renta Fija denominada en euros así como en Activos de Renta Variable. El objetivo central de la inversión en Renta Fija se fija en el 50%, pudiendo fluctuar entre el 35% y el 65% dependiendo de las expectativas del mercado.

Comisiones:
Gestión1:
De 0€ hasta 30.050,61€: 2,00%
De 30.050,61 hasta 60.101,21€: 1,75%
De 60.101,21 hasta 150.000€: 1,50%
De 150.000€ en adelante: 1,25%
Depósito: 0,20%
Contratar Barclays Pensión 50 P.P
Barclays Pensión Bolsa euro P.P – Renta Variable

Este plan esta dirigido a:
Participes que por su perfil asumen los niveles de riesgo propios de las Bolsas Europeas.

La Política de Inversión:
Invierte la mayor parte de su patrimonio en Activos de Renta Variable de alta y mediana capitalización, emitidos por empresas radicadas en países del ámbito de la Zona Euro.El objetivo central de la inversión en Renta Variable se fija en el 100%, pudiendo fluctuar hasta el 90% dependiendo de las circunstancias del mercado. Podrá operar con instrumentos derivados negociados en mercados organizados con la finalidad de cobertura y como inversión.
Comisiones:
Gestión1:
De 0€ hasta 30.050,61€: 2,00%
De 30.050,61 hasta 60.101,21€: 2,00%
De 60.101,21 hasta 150.000€: 1,75%
De 150.000€ en adelante: 1,50%
Depósito: 0,20%

Contratar Barclays Pensión Bolsa euro P.P

Barclays Pensión Bolsa global P.P – Renta Variable

Este esta dirigido a:
Participes que por su perfil asumen los niveles de riesgo propios de las Bolsas Mundiales.

Y su Política de Inversión: Invierte la mayor parte de su patrimonio en Activos de Renta Variable de alta y mediana capitalización, emitidos por empresas radicadas en países del ámbito de la OCDE.El objetivo central de la inversión en Renta Variable se fija en el 100%, pudiendo fluctuar hasta el 90% dependiendo de las circunstancias del mercado. Podrá operar con instrumentos derivados negociados en mercados organizados con la finalidad de cobertura y como inversión.

Comisiones:
Gestión1:
De 0€ hasta 30.050,61€: 2,00%
De 30.050,61 hasta 60.101,21€: 2,00%
De 60.101,21 hasta 150.000€: 1,75%
De 150.000€ en adelante: 1,50%
Depósito: 0,20%
Contratar Barclays Pensión Bolsa global P.P

1La comisión de gestión aplicable depende de la aportación conjunta a cualesquiera de los planes de modalidad individual denominados Barclays Pensión Conservador PP, Barclays Pensión 25 PP, Barclays Pensión 50 PP, Barclays Pensión Bolsa Euro PP y Barclays Pensión Bolsa Global PP.

Barclays dispone de una amplia gama de Planes de Pensiones que se adaptan a cualquier perfil inversor

Además los clientes pueden beneficiarse de el sistema de escalado de comisiones decrecientes que es aplicable sobre el volumen total de Derechos Consolidados aportado entre cualesquiera de los siguientes planes de pensiones de la modalidad individual:

::Barclays Pensión Conservador PP,
::Barclays Pensión 25 PP,
::Barclays Pensión 50 PP,  y otras…

De manera que cuanto mayor sea el importe de Derechos Consolidados aportados por el cliente en dichos planes, menores serán las comisiones de gestión. 

Planes por Perfil de Riesgo:

Planes de Renta Fija.
Planes de Renta Variable.

Barclays Pensión Conservador P.P – Renta Fija Corto Plazo

Esto va dirigido a: Participes cuya edad está cercana a la edad de jubilación y/o que persiguen un bajo nivel de riesgo sobre una inversión estable a corto plazo.

Política de Inversión: Invierte en Activos líquidos de Renta Fija a corto plazo denominada en euros. La inversión en renta fija privada no podrá ser superior al 40%. Podrá operar con instrumentos derivados negociados en mercados organizados con la finalidad de cobertura y como inversión.

Comisiones:
Gestión1:
De 0€ hasta 30.050,61€: 1,50%
De 30.050,61 hasta 60.101,21€: 1,25%
De 60.101,21 hasta 150.000€: 1,00%
De 150.000€ en adelante: 0,75%
Depósito: 0,20%
Contratar Barclays Pensión Conservador P.P
Barclays Pensión Capital Total P.P – Renta Fija Largo Plazo

Esto va dirigido a: Participes cuya edad está cercana a la edad de jubilación y/o que persiguen un bajo nivel de riesgo sobre una inversión estable entre tres y cinco años.

Política de Inversión: Invierte en Activos líquidos de Renta Fija a medio plazo. La inversión en renta fija privada no podrá ser superior al 60%. Podrá operar con instrumentos derivados negociados en mercados organizados con la finalidad de cobertura y como inversión.

Comisiones:
Gestión: 1,25%
Depósito: 0,50%
Contratar Barclays Pensión Capital Total P.P
Barclays Pensión 15 P.P – Renta Fija Mixta

Esto va dirigido a: Participes con un perfil de riesgo moderado, y que buscan una inversión de sus derechos Consolidados con un horizonte temporal medio.

Política de Inversión: Invierte en Activos de Renta Fija denominada en euros, así como en Activos de Renta Variable. El objetivo central de la inversión en Renta Fija se fija en el 85%, pudiendo fluctuar entre el 80% y el 90% dependiendo de las expectativas del mercado. Podrá operar con instrumentos derivados negociados en mercados organizados con la finalidad de cobertura y como inversión.

Comisiones:
Gestión: 2,00%
Depósito: 0,20%
Contratar Barclays Pensión 15 P.P

Barclays Pensión 25 P.P – Renta Fija Mixta

Esto va dirigido a: Participes que buscan una revalorización de sus Derechos Consolidados con un horizonte temporal a medio-largo plazo. Demandan un potencial mayor de rentabilidad en función de la evolución de los tipos de interés y de los mercados de Renta Variable. Sin embargo, se debe recomendar un plazo de permanencia superior a otros planes, teniendo en cuenta que una mayor volatilidad puede dar lugar a rentabilidades negativas en momentos puntuales.

Política de Inversión: Invierte en Activos de Renta Fija denominada en euros, así como en Activos de Renta Variable. El objetivo central de la inversión en Renta Fija se fija en el 75%, pudiendo fluctuar entre el 65% y el 85% dependiendo de las expectativas del mercado. Podrá operar con instrumentos derivados negociados en mercados organizados con la finalidad de cobertura y como inversión.

Comisiones:
Gestión1:
De 0€ hasta 30.050,61€: 1,75%
De 30.050,61 hasta 60.101,21€: 1,50%
De 60.101,21 hasta 150.000€: 1,25%
De 150.000€ en adelante: 1,00%
Depósito: 0,20%
Contratar Barclays Pensión 25 P.P