Self Trade Bank tiene disponible una promoción con la que incentiva el traspaso de fondos desde otras entidades. Esta oferta estará disponible hasta el 13 de Marzo de 2009.

Para acceder a la Promo “Los Reyes Magos duran 2 meses”, solo tiene que traspasar fondos que tenga en otra entidad o hacer un ingreso y comprar el fondo que elija en Self Trade Bank. En caso de cumplir con este requisito, el banco le dará 100 euros de regalo por cada 10.000 euros en fondos traspasados.

Self Trade Bank trabaja con más de 30 gestoras para que pueda elegir entre más de 2.000 fondos de inversión. El único producto asociado es la Fondicuenta: una cuenta de fondos que remunera el efectivo depositado en ella al 2,75% TAE.

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Espirito Santo Gestión, la gestora del banco homónimo, pone a disposición del cliente su servicio Consultas y Operaciones de Fondos de Inversión a través de Internet. El banco, que se jacta de contar con total seguridad y confidencialidad, posibilita al cliente acceder y operar directamente con su gestora de fondos desde su ordenador o desde cualquier punto conectado a la red de redes.

Los servicios incluidos son:

• Podrá realizar aportaciones a fondos de inversión sin necesidad de ponerse en contacto con la Gestora, traspasos entre fondos en el mismo día y reembolsos con posibilidad de solicitarlos a fecha futura. Además, en todas la operaciones podrá indicar el precio máximo de compra o el precio mínimo de venta al cual quiere que se ejecuten, quedando pendientes durante un mes en caso de que no se cumpla la condición.
• Acceso las 24 horas del día.
• Completa seguridad mediante el uso de un servidor seguro con encriptación a 128 bits (Certificado emitido por GeoTrust).

El banco a su vez dice que se trata de una plataforma muy fácil de usar, y lo que quizá sea determinante para el cliente común es que se trata de un servicio gratuito sin cargo.

La primera vez que se conecte, encontrará el contrato de ES Gestión net. Una vez leído y si está de acuerdo con las condiciones expuestas en el mismo, deberá aceptarlas para poder acceder a sus posiciones. Caso contrario, sus claves serán anuladas.

En mi opinión es un servicio que, si bien está limitado a la operatoria con fondos de inversión, es útil para el pequeño ahorrador. Aunque tampoco lo usará tanto.

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En un principio, se debe tener en cuenta que la rentabilidad va de la mano del riesgo. Si uno asume mayor riesgo, puede obtener -o no- una mayor rentabilidad. Por el contrario, con menor riesgo se puede obtener -en un principio con mayor seguridad- una rentabilidad menor.

Dicho esto, el objetivo de rentabilidad de una cartera defensiva es en general no mayor al 10%, dependiendo mucho de factores como el IPC, tipos de interés o coyuntura económica.

Para conformar una cartera defensiva, lo principal es la diversificación de la inversión y la correcta elección de los valores. En este sentido, la elección de las acciones debe tener en cuenta el fundamento de compañías que cotizan con un yield superior al tipo de interés oficial con la intención de invertir en renta variable con una consideración de renta fija.

En caso de que las acciones bajen, habría que mantenerlas y recibir la rentabilidad en forma de dividendos. Si las acciones suben, la situación se presenta óptima ya que al dividendo a recibir habría que sumar la revalorización de la cotización. Un problema que conlleva esta forma de inversión es que obliga a sobreponderar empresas de mediana y pequeña capitalización que son las que ofrecen una mayor retribución.

La renta variable se debe combinar de forma acertada con deuda pública o privada, de manera que esta inversión en renta fija aporte estabilidad al conjunto, en caso de alta volatilidad en los mercados de capitales -como en este momento-.

Se puede plantear, a su vez, una Defensiva con Coberturas mediante venta de Opciones Call, lo que nos puede aportar unos ingresos adicionales, asumiento a cambio la obligación de vender acciones al precio de ejercicio si la opción es ejecutada por el comprador. En todo caso, se puede dejar de ganar pero no perder.

Y volvemos al principio: la clave está en una correcta diversificación de la inversión…